对处于老龄化最前沿的日本来说，如何维持老年人的生活水平已成为重要课题。不过，NTT DATA经营研究所的调查显示，在40～59岁的日本人中，大约有40%的人并没有积累用于养老的资产。2019年6月，金融审议会工作组的一份报告中提到了面向老龄化积累资产的重要性，引发争议，甚至发展成为了向国会提交针对金融担当大臣麻生太郎的问责决议案和不信任决议案的事态。NTT DATA经营研究所的报告指出，在养老资产积累有限的现状下，金融服务商的商品被寄予期待。
NTT DATA经营研究所12月2日公布的“40～59岁国民关于资产寿命延伸意识的行动调查”以NTTCom Online Marketing Solutions公司的注册调查会员中40～59岁男女为对象，于9月9～12日通过网络问卷调查的方式实施。有效回答人数为1,079人。其中未婚者占32.0％，没有孩子的人占50.6％。
金融审议会市场工作组去年发布的报告“老龄化社会的资产积累与管理”引起了巨大的争议，因为报告中估算，丈夫为65岁以上、妻子为60岁以上的无业家庭必须自己为未来20～30年的老年生活准备1,300万日元～2,000万日元存款等资金。这一估算是根据每月生活的实际支出减去收入（主要为社会保障养老金）的差额约为5万日元，由此计算出了20~30年所需的金额。遭到在野党激烈批判的麻生金融担当大臣以报告内容与政府提出的养老金制度能保障未来生活的主张相矛盾为由，未受理该报告。
与金融审议会市场工作组一样认为个人需要积累养老资产的NTT DATA经营研究所，针对估计会对积累养老资产感兴趣的40~50多岁的男女，就家庭收支管理、资产管理、资产继承及其准备工作等7个项目调查了相关措施。目前采取的措施中占比最高的是“掌握和管理日常收支情况及储蓄余额”，占44.4％。其次是“通过定期存款和个人养老保险等攒钱”，占32.2％，“估算今后所需的资金数额及研究资金准备方法”占26.0％，“通过投资信托、股票投资和外汇交易等积累资产”占24.7％。
关于今后想继续采取或新采取的措施，调查结果的排名顺序稍有变化。占比最高的依然是“掌握和管理日常收支情况及储蓄余额”，为37.7％，但“估算今后所需的资金数额及研究资金准备方法”的排名上升至第二位，占33.4％。第三位以下的排名没有变化，“通过定期存款和个人养老保险等攒钱”占31.0％，“通过投资信托、股票投资和外汇交易等积累资产”占23.1％。
尤其引人关注的是，回答“没有符合的选项”的人在这两个提问中的占比都非常高。目前没有采取这7项措施中的任何一项措施的人达到39.9％，今后也没有想继续采取或新采取的措施的人达到36.8％。针对新冠疫情的调查结果显示，疫情也没有对40~50多岁人群的资产积累措施产生太大影响。回答“随着疫情的爆发开始进行家庭收支管理和资产管理等”的人只有不到15％。
（图片出自NTT DATA经营研究所“40～59岁国民关于资产寿命延伸意识的行动调查”）
从针对“○○岁之前退休”和“○○岁之前重新装修住房”等生活规划的调查结果也可以看出，很多人都没有认真考虑过为老年生活做准备。针对“你是否考虑过生活规划”的问题，回答“具体考虑过”的人为23.5％，回答“具体考虑过，正根据情况重新调整”的人仅占13.1％，而回答“没有具体考虑过”的人高达64.4％。
从个人年收入的差异来看，回答“没有具体考虑过”的人中，占比低于50％的只有年收入在1,200万日元以上（25.0％）和年收入在1,000万日元～1,200万日元之间的受访者（50.0％）。而年收入低于200万日元的人有69.5％，年收入在200万日元～400万日元之间的人有70.4％回答“没有具体考虑过”。
（图片出自NTT DATA经营研究所“40～59岁国民关于资产寿命延伸意识的行动调查”）
按家庭储蓄额和管理资产额（合计）的规模进行比较时也出现了类似趋势。二者总额在5,000万日元以上的受访者中，回答“具体考虑过”和“具体考虑过，正根据情况重新调整”的人合计达到62.2％，回答“没有具体考虑过”的人只有37.8％。但除此之外的其他受访者中，回答“没有具体考虑过”的人均达到50％以上。即使是其中占比最低、二者的总额在“3,000万日元～5,000万日元之间”的受访者，回答这个选项的人也达到了57.1％，占比最高的是“100万日元以下”的受访者，有78.7％的人回答“没有具体考虑过”。
（图片出自NTT DATA经营研究所“40～59岁国民关于资产寿命延伸意识的行动调查”）
麻生金融担当大臣决定不受理的金融审议会市场工作组的报告中建议，为了在“人生百年时代”能度过满意的老年生活，应该尽早认识到积累资产的有效性。尤其是到退休前后的年龄时，持续进行中长期的资产管理以及在之后有计划地进行提取非常重要。不过，从NTT DATA经营研究所的调查结果来看，可以说除了部分游刃有余的人之外，日本有很多人都没有为老年生活积累资产。
日文：小岩井忠道（JST客观日本编辑部）
中文：JST客观日本编辑部
【相关链接】
NTT DATA经营研究所新闻发布资料“关于资产寿命延伸的40～59岁国民意识行动调查”
金融审议会市场工作组报告“老龄社会的资产积累与管理”
