2019年10月起，日本的消费税由8%提高到10%，为了防止因提高消费税而引起的消费萎缩、景气恶化，日本政府规划了一系列的促进消费的举措，其中的一项措施便是对非现金支付进行“积分返还”。
这个“积分返还”制度是有期限的，而且只适用于无现金结算。中小店铺的返还率为5%，大型连锁店等为2%，实施时间为从 2019年10月1日(周二)到 2020年6月30日(周二)。也就是说，截止2020年6月30日(周二)，如果消费者非现金结算的话，则其支付额的2%或5%将得到返还。返还额由信用卡公司等结算公司返还给消费者，结算公司返还的积分部分由政府承担。
快餐连锁店“松屋”支持的各种pay（照片：客观日本编辑部）
日本政府的这一举措，可谓一石二鸟，既阻止了消费滑坡，又促进了日本的无现金支付。笔者对后者更感兴趣，这是一项很有意思的社会实验。
说到日本的移动支付，实在是一件谜一样的事。科技如此发达的国家，无现金支付愣是普及不起来。前一阵子刚刚出台了一个在7/11便利店手机支付的7Pay移动支付，由于安全隐患，不到一个月便偃旗息鼓，退出了市场。
虽然，市场上各种名目的支付令人眼花缭乱，但就是没有一款如中国的微信支付或者支付宝那样可以普遍使用的移动支付。日本不仅没有普及移动支，很多商家甚至不愿意用信用卡支付，只接受现金支付。我想，后者更多的是出于费用的考虑。因为信用卡支付的抽成率（即商家支付给信用卡公司的手续费）在4～9%，这笔费用如果不能转嫁给消费者的话，对于薄利低销的饮食业与零售业来说无疑不是沉重的负担。
各知名公司的积分卡
为了留住客户，很多厂家鼓励消费者使用现金，采取了返还积分的方式。积分文化在日本大行其道。可以说涉及衣食住行的消费，所有商家都有自己的积分体系，都想用蝇头小利留住回头客。上图列举了一些较有名的积分卡，如便利店罗森的Ponta卡、全家的FamilyMart卡、药妆店的HAC卡、销售旧书与CD/DVD的TSUTAYA卡、航空公司JAL与ANA的里程卡、洋服青山卡、以及被一众商家青睐的T-POINT卡等等。
知名乌冬连锁店“丸龟制面”使用的是JR东日本的积分卡“JRE POINT”
身处这样的商业文化氛围，消费者的钱包被五花八门的积分卡塞得鼓鼓囊囊。但是，有多少积分能够得到兑现，却是一个未知数。以笔者个人的体验，只有经常用餐的饭馆的积分会派上用场，其他的积分要么是没攒够一定的数量而过期，要么根本就忘记了它的存在。积分卡对个人而言成为弃之可惜留之无用的鸡肋，而对商家而言则是划算的买卖。如果有一两张卡或者干脆用一部手机就可以解决支付需求，对于消费者而言岂不是一件美事，但对于商家而言，就需要兑现更多的积分了。
事实上，日本的商家在电子支付以及移动支付方面也不是无所作为，还是动了很多的脑筋。市面上不仅有国际著名的苹果支付（Apple Pay）、亚马逊支付（Amazon Pay），还有日本国内品牌的NTTDocomoPay、AirPay等等，以及衍生了五花八门的“某某Pay”。（下图列出了比较有名的一些电子支付）
种类繁多，日本比较有名的电子支付服务
这些五花八门的“某某Pay”也加入了“积分返还”的大潮，或者说是希望通过这个机会促进其品牌的知名度。
JR东日本从10月1日开始推出新的积分服务。使用Suica乘坐JR东日本的电车的话，积分会还原到“JRE POINT”。如果是登录智能手机应用“apple pay”的“mobile Suica”，还原率最高可达2%。也就是说，将抵消消费税增税的部分。
Suica以外，用QR码支付的PayPay、LINE Pay、乐天Pay、original Pay等陆续推出了“返还Ｎ%积分”和“Ｎ日元优惠券”等大型促销活动。“积分返还”还支持银行卡和借记卡、预充值卡型的交通系统电子货币、信用卡挂钩的“iD” 、以及快速支付等挂账型电子货币，因此，众多商家亮出“积分返还”的尚方宝剑，试图在无现金结算领域分得一杯羹。有人说现在的日本电子支付宛如“战国时代”。
究竟，什么样的电子支付更好，能赢得市场呢？据说最重要的因素是结算速度。“某某pay”是通过智能手机的应用程序，输入指纹并显示QR码，再让店员读取那个QR码。或者根据情况，使用自己的手机摄像头，读取设置在收银台旁边的QR码，在自己的手机上输入商品金额，让店员确认，会花费较多的时间。这样看来，倒不如从钱包里取出现金更快。尤其是日本现金支付自动化程度很高，一些大型超市收银员只是过账，付款由消费者和机器一对一完成。
单从结算速度上来说，QR码结算比现金支付还要慢。
让我们看看主要几家电子支付的异同。
乐天超级积分（QR码结算服务）：每支付200日元，乐天超级积分存1个积分。另外，在结算时使用的信用卡（乐天卡、VISA、Mastercard）上注册乐天卡的话，每100日元可以得到1分。因此，200日元的购物可以获得乐天pay的1分和乐天卡的2分，共计3分。
可利用商家：便利店(罗森、全家、ministop等)，饮食(松屋、比萨拉、上岛咖啡店等)，其他(AOKI、Right-ON、春野等)
Paypay：每200日元可以获得1分的PayPay积分。积分会被充值到PayPay余额里。充值到银行账户或者雅虎日本卡。
可利用商家：便利店(全家、poplar，ministop等)；饮食(磯丸水産、松屋、上島珈琲店等)；家电量贩店(big相机、山田电机、edion等)
LINEPay（先充值后支付）：结算金额每月10万日元:返还2%；结算金额每月5万日元-9万9999日元:返还1%；结算金额每月1万日元-4万9999日元:返还0.8%；结算金额为0日元-9999日元:返还0.5%
可利用商家：饮食(松屋、星巴克、金窖等)；家电量贩店(big相机、kojima、sofmap等)
Origami Pay（QR码结算服务，结算时直接打折）：
可利用商家：便利店(罗森、罗森商店100等)；饮食(肯德基、吉野家、鱼民等)，其他(阁楼、AOKI、Right-ON等)；可利用信用卡：VISA、Mastercard
从以上支付可以看出，虽然在具体返还积分的操作上各有千秋，但是，从覆盖的服务方面看，割据山头的现象依然存在。使用这些移动支付以后，虽然消费者鼓鼓囊囊的钱包可以得到一定的瘦身，但是在日常生活中还要不时为选择手机里的某一款APP而伤脑筋。
可喜的是，受该举措的影响，原来一些只收现金的商家，最近也开始支持电子支付。那么，等到明年6月底“积分返还”举措结束时，消费者会不会习惯无现金支付？移动支付能否从此在日本普及呢？这一项实验无论结果如何，都将是一个可喜的尝试。
供稿 戴维
编辑修改 JST客观日本编辑部
